《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》由中行與銀監(jiān)會(huì)協(xié)同下發(fā)，關(guān)鍵目地是適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅基本建設(shè)，維護(hù)保養(yǎng)借款彼此的合法權(quán)利，2017年在我國(guó)執(zhí)行《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》，主要內(nèi)容講解以下。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)授信貸款方法

【發(fā)文字號(hào)】：青發(fā)〔2008〕13號(hào)
【實(shí)行時(shí)間】：2008218
【有關(guān)規(guī)章】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅管理?xiàng)l例

文件目錄

• 現(xiàn)行政策內(nèi)容
• 內(nèi)容講解
• 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款表明
• 有關(guān)常見問題

文章正文內(nèi)容

第一條 為適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅基本建設(shè)，維護(hù)保養(yǎng)借款彼此的合法權(quán)利，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《經(jīng)濟(jì)適用住房管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)法律法規(guī)和現(xiàn)行政策要求制訂本方法。

第二條 本方法所稱經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款就是指借款人向貸款人派發(fā)的重點(diǎn)用以經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅新項(xiàng)目開發(fā)設(shè)計(jì)基本建設(shè)的借款。

第三條 本方法所稱借款人就是指我國(guó)地區(qū)依規(guī)開設(shè)的銀行業(yè)和別的商業(yè)銀行金融企業(yè)。
本方法所稱貸款人就是指具備主體資格，并獲得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
各國(guó)有銀行沒經(jīng)準(zhǔn)許，不可從業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)信貸業(yè)務(wù)。

第四條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款政策：
（一）貸款人已獲得借款證（卡）并在借款金融機(jī)構(gòu)設(shè)立基本上儲(chǔ)蓄帳戶或一般儲(chǔ)蓄帳戶。
（二）貸款人產(chǎn)權(quán)年限清楚，法人治理構(gòu)造完善，運(yùn)營(yíng)管理制度，經(jīng)營(yíng)情況優(yōu)良，關(guān)鍵管理者素養(yǎng)較高。
（三）貸款人資本公積不少于rmb1000萬(wàn)元，個(gè)人信用優(yōu)良，具備按時(shí)還款借款等額本息貸款的工作能力。
（四）項(xiàng)目建設(shè)已納入本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅本年度基本建設(shè)融資計(jì)劃和土地資源供貨方案，可以開展實(shí)際性開發(fā)設(shè)計(jì)基本建設(shè)。
（五）貸款人已獲得項(xiàng)目建設(shè)需要的《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》。
（六）基本建設(shè)項(xiàng)目資本金（所有者權(quán)益）不少于項(xiàng)目總投資的30%，并在借款應(yīng)用前已資金投入建設(shè)項(xiàng)目。
（七）項(xiàng)目建設(shè)設(shè)計(jì)規(guī)劃符合我國(guó)有關(guān)要求。
（八）借款人要求的別的標(biāo)準(zhǔn)。

第五條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款務(wù)必重點(diǎn)用以經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅建設(shè)項(xiàng)目，不可轉(zhuǎn)借。
禁止以周轉(zhuǎn)資金借款方式派發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款。

第六條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款年限一般為三年，最多不超過5年。

第七條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)銀行貸款利率按中央人民銀行存貸款利率實(shí)行，可適度下幅，但下幅占比不可超出10%。

第八條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款應(yīng)以新項(xiàng)目營(yíng)業(yè)收入及貸款人別的營(yíng)業(yè)收入做為還貸來(lái)源于。

第九條 借款人理應(yīng)依規(guī)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)信貸業(yè)務(wù)。
借款人解決貸款人和項(xiàng)目建設(shè)開展調(diào)研、評(píng)定，提升借款核查。貸款人應(yīng)按要求向借款人出示相關(guān)材料。
一切企業(yè)和本人不可強(qiáng)制借款人派發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款。

第十條 貸款人申請(qǐng)辦理經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用購(gòu)房貸款應(yīng)出示借款人認(rèn)同的合理貸款擔(dān)保。

第十一條 借款人應(yīng)與貸款人簽署書面形式合同書，辦理貸款擔(dān)保辦理手續(xù)。選用抵（質(zhì)）押合同類型的，借款人應(yīng)立即申請(qǐng)辦理抵（質(zhì)）押備案。

第十二條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款推行封閉管理。借款彼此應(yīng)簽署資金托管協(xié)議書，設(shè)置資產(chǎn)監(jiān)管賬戶。借款人應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)監(jiān)管賬戶對(duì)資產(chǎn)的排出和注入等狀況開展合理監(jiān)管管理方法。

第十三條 借款人解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款應(yīng)用狀況開展合理監(jiān)管和查驗(yàn)，貸款人應(yīng)按時(shí)向借款人出示建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展、借款應(yīng)用、新項(xiàng)目市場(chǎng)銷售等層面的信息內(nèi)容及其會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等相關(guān)材料。

第十四條 中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管聯(lián)合會(huì)以及派出機(jī)構(gòu)依規(guī)對(duì)有關(guān)借款生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行管控。中央人民銀行以及子公司能夠提議中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管聯(lián)合會(huì)以及派出機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)借款生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開展監(jiān)督管理。

第十五條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款納入房地產(chǎn)業(yè)借款學(xué)科結(jié)轉(zhuǎn)。

第十六條 經(jīng)相關(guān)管理方法單位準(zhǔn)許，合乎有關(guān)現(xiàn)行政策要求的企業(yè)集資款合作建房新項(xiàng)目的信貸業(yè)務(wù)參考本方法實(shí)行。

第十七條 本方法由中央人民銀行、中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管聯(lián)合會(huì)承擔(dān)表述。

第十八條 本方法自公布之日起30日后執(zhí)行?！督?jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理暫行規(guī)定》（青發(fā)〔1999〕129號(hào)文下發(fā)）另外廢除。

內(nèi)容講解

一、擴(kuò)張經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用購(gòu)房貸款人范疇。
中央銀行初期施行的《暫行規(guī)定》強(qiáng)調(diào)，經(jīng)濟(jì)實(shí)用房的借款人包含國(guó)有制銀行業(yè)和住宅儲(chǔ)蓄銀行，而方法要求，借款人包含地區(qū)依規(guī)開設(shè)的銀行業(yè)和別的商業(yè)銀行金融企業(yè)，但沒經(jīng)準(zhǔn)許的國(guó)有銀行不可從業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款業(yè)務(wù)流程，顯著擴(kuò)張了經(jīng)濟(jì)實(shí)用房的借款人范疇。

二、確立了經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用購(gòu)房貸款申請(qǐng)資格
《辦法》放開了申請(qǐng)貸款標(biāo)準(zhǔn)，確立經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用購(gòu)房貸款新項(xiàng)目的自有資金不可小于項(xiàng)目總投資30%，一般盈利性建筑項(xiàng)目不可小于35%，并規(guī)定借款應(yīng)用前新項(xiàng)目已資金投入基本建設(shè)。除此之外，《辦法》還對(duì)貸款人明確提出了嚴(yán)格管理。《辦法》中對(duì)貸款人的要求就是指具備主體資格，并獲得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款人已獲得借款證(卡)并在借款金融機(jī)構(gòu)設(shè)立基本上儲(chǔ)蓄帳戶或一般儲(chǔ)蓄帳戶。貸款人產(chǎn)權(quán)年限清楚，法人治理構(gòu)造完善，資本公積不少于rmb1000萬(wàn)元，個(gè)人信用優(yōu)良，具備按時(shí)還款借款等額本息貸款的工作能力。

三、放開了貸款年限。《暫行規(guī)定》規(guī)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款年限最多不可超出三年；新《辦法》確立貸款年限正常情況下為三年，但充分考慮某些大城市很有可能一片開發(fā)設(shè)計(jì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅，所需開發(fā)設(shè)計(jì)時(shí)間較長(zhǎng)的狀況，干了獨(dú)特要求，貸款年限可放開至5年。
第四，加強(qiáng)了資金分配。在具體步驟全過程中，為了更好地保證借款資產(chǎn)用以經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅建設(shè)項(xiàng)目，方法第12條明文規(guī)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款推行封閉管理，借款彼此應(yīng)簽署資金托管協(xié)議書，設(shè)置資產(chǎn)監(jiān)管賬戶。借款人解決借款應(yīng)用狀況開展合理監(jiān)管和查驗(yàn)，貸款人應(yīng)按時(shí)向借款人出示建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展、借款應(yīng)用、新項(xiàng)目市場(chǎng)銷售等層面的信息內(nèi)容及其會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等相關(guān)材料，保證資產(chǎn)?？顚Ｓ?。依據(jù)要求，禁止以周轉(zhuǎn)資金借款方式派發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款表明

一、貸款人標(biāo)準(zhǔn)
1、經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理管理方法單位審批備案的企業(yè)法定代表人；
2、產(chǎn)權(quán)年限清楚、法人治理構(gòu)造完善、運(yùn)營(yíng)管理制度、經(jīng)營(yíng)情況優(yōu)良；
3、具備借款證，并在本行設(shè)立基本戶或一般賬戶；
4、具有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書，資本公積不少于1000萬(wàn)元；
5、個(gè)人信用優(yōu)良，具備按時(shí)還款借款等額本息貸款的工作能力；
6、本行規(guī)定的別的標(biāo)準(zhǔn)。

二、借款新項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)
1、已納入本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅本年度基本建設(shè)融資計(jì)劃和土地資源供貨方案，可以開展實(shí)際性開發(fā)設(shè)計(jì)基本建設(shè)；
2、已獲得項(xiàng)目建設(shè)需要的《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》；
3、項(xiàng)目資本金不少于項(xiàng)目總投資的20%，且可以在應(yīng)用貸款銀行以前資金投入建設(shè)項(xiàng)目；
4、本行規(guī)定的別的標(biāo)準(zhǔn)。

三、貸款還款方式
貸款人申請(qǐng)辦理經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款應(yīng)出示本行認(rèn)同的合理貸款擔(dān)保。

有關(guān)常見問題

1、經(jīng)濟(jì)實(shí)用房能夠借款嘛？首付款多少？
【回應(yīng)】：經(jīng)濟(jì)實(shí)用房一般全是能夠辦理貸款的，依據(jù)商貸和公積金房貸，造成的首付款會(huì)不一樣。如果是商貸得話，經(jīng)濟(jì)實(shí)用房的首付款一般為30%，數(shù)最多不超過50%，主要是借款金融機(jī)構(gòu)依據(jù)借款的比較有限上班時(shí)間和還款工作能力開展明確。如果是經(jīng)濟(jì)實(shí)用房，首付款至少2-3成，總面積低于90平的，至少是能夠首付款2成的。實(shí)際依據(jù)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行政策實(shí)行。

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)借款對(duì)資產(chǎn)有規(guī)定嗎？
【回應(yīng)】：有規(guī)定的?！督?jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》要求，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款政策貸款人資本公積不少于rmb1000萬(wàn)元，個(gè)人信用優(yōu)良，具備按時(shí)還款借款等額本息貸款的工作能力。

3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款年限最多多長(zhǎng)時(shí)間？
【回應(yīng)】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展可用住宅開發(fā)設(shè)計(jì)貸款年限一般為三年，最多不超過5年。