至于為什么企業(yè)必須購買商業(yè)保險(xiǎn)，作者在前一篇文章中解釋說，商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際上是企業(yè)最想要實(shí)施的福利，也是員工最認(rèn)可的福利之一，這里不再重復(fù)原因。但哪種商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)最應(yīng)該購買的呢？

雇主責(zé)任保險(xiǎn)，這個(gè)名字可能對(duì)我們普通員工不太熟悉，但對(duì)資深人力資源肯定并不陌生。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)以雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)目標(biāo)，主要適用于工傷。

然而，有些人可能會(huì)說，如果發(fā)生工傷，他們沒有為員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)。如果有工傷保險(xiǎn)，他們不需要購買商業(yè)保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)的賠償責(zé)任是，一旦發(fā)生工傷事故，工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將賠償受害人，用人單位將不再承擔(dān)工傷事故的民事賠償責(zé)任。

但恐怕我們需要糾正對(duì)《工傷保險(xiǎn)條例》的誤解。工傷事故，即使用人單位參加了工傷保險(xiǎn)，也不再承擔(dān)民事賠償責(zé)任，用人單位仍應(yīng)承擔(dān)：

-一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)貼和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)貼(勞動(dòng)合同終止或終止時(shí)承擔(dān))；

-停工留薪期工資、伙食補(bǔ)貼及住院護(hù)理費(fèi)；

-轉(zhuǎn)院交通食宿費(fèi)用等。

因此，當(dāng)工傷事故發(fā)生時(shí)，在工傷保險(xiǎn)賠償后，根據(jù)工傷管理規(guī)定，企業(yè)仍有額外的賠償責(zé)任，如工作損失、護(hù)理費(fèi)、殘疾就業(yè)津貼或事故造成的相關(guān)法律費(fèi)用等。在員工工傷休息期間，企業(yè)不僅面臨人力不足的壓力，還需要繼續(xù)支付員工工資，承擔(dān)雙重?fù)p失，雇主責(zé)任保險(xiǎn)可以完全支付這部分費(fèi)用。

然后有些人可能會(huì)說，我們的企業(yè)已經(jīng)購買了集團(tuán)事故保險(xiǎn)。許多企業(yè)出于各種考慮，如員工變動(dòng)快、社會(huì)保障支付費(fèi)用過高等，希望通過集團(tuán)事故保險(xiǎn)保護(hù)員工，避免員工風(fēng)險(xiǎn)。

但這里必須澄清，集團(tuán)事故保險(xiǎn)作為個(gè)人保險(xiǎn)，保險(xiǎn)法規(guī)定：被保險(xiǎn)人與勞動(dòng)者有勞動(dòng)關(guān)系，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人，即從法律上講，事故保險(xiǎn)賠償員工仍可以根據(jù)法律同時(shí)向雇主行使賠償權(quán)。因此，集團(tuán)事故保險(xiǎn)只是為員工提供的福利，不能免除企業(yè)作為雇主應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

在糾正了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的兩個(gè)誤解后，我相信你一定知道我們企業(yè)最應(yīng)該購買哪種商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)吧？是的，這是雇主責(zé)任保險(xiǎn)！雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)作為企業(yè)管理成本之一，是我們企業(yè)購買商業(yè)保險(xiǎn)的最佳選擇。